不動産担保ローンは「おまとめローン」に向いているのか。
近年、銀行の不動産担保ローンが増え、その中でおまとめ・借り換えを推奨するような商品が多く見られます。
「おまとめローン」「借り換えローン」は、複数の金融機関（特に金利が高い貸金業者）にローン残高(消費者金融、商工ローン、クレジットカード、キャッシングなど）がある人に、そのローン総額をまとめた金額を一つの金融機関が融資することで、複数の金融機関のローンをすべて一括返済するものです。
「おまとめ」「借り換え」することで次のようなメリットがあります。
① 支払い先（金融機関）が一つになることで、返済日の管理が楽になる。
② 低金利ローンへの借換えで月々の返済額が軽減される。
③ 元本の返済を増やすことで完済までの期間を短縮できる。
④ 借金返済の計画・目標が立てやすい。
一般的には、金利の高い消費者金融の複数の借り入れを、金利の低い銀行や信金・信組、労金や農協、大手ノンバンクなどのローンにまとめて借り換えることです。
金利が低くなれば⇒返済が楽になる⇒元本も早く減る。
多重債務問題の観点からも、例えば5社の借入先が銀行ローン一つになれば多重債務ではなくなります。
「おまとめローン」「借り換えローン」と言われる商品は無担保ローンでもありますが、有担保＝不動産担保ローンの「おまとめローン」「借り換えローン」もあります。
複数の無担保ローンを不動産担保ローンで一つのまとめる場合があります。
「おまとめ」「借り換え」すること得られるメリットが得られる商品として「不動産担保ローン」が注目されています。
銀行が不動産担保ローンを多く扱うようになり、ノンバンクでも競争が激化し、日銀の低金利政策の影響もあり、不動産担保ローンの金利がさらに下がってきたからです。
もともと不動産担保ローンには消費者ローンと比べて、低金利、高額融資、長期ローンなどのメリットがあります。
資産価値のある不動産を担保とすることで、貸す側もリスクが抑えられるからです。
借りる側も不動産を担保にしていることで、無担保よりもより審査が通りやすい面もあります。
もともと消費者ローンの金利より低く設定されている不動産担保ローンの金利がさらに低下傾向になり、銀行の不動産担保ローンへの参入で、身近な商品になってきました。
不動産担保ローンは「おまとめローン」「借り換えローン」に向いているといえるでしょう。
但しお願いがあります。
上記のような目的がちゃんと達成できるようなおまとめ・借換えです。
不動産担保ローンを利用する場合、事務手数料や抵当権の登記費用がかかります。
借り換えで返済する方のローンに解約手数料や抹消登記費用がかかる場合もあります。
金利が何％下がって、月々の金利がどのくらい減るのか、
費用対効果は。
期間が長期になれば、金利が同じでも、元本分が減って見た目は支払い金額が減りますが、長期的には支払い総額は増えてしまう場合もあります。
不動産担保だからたくさん借りれて、結局借り増ししてしまい、債務が増えてしまう場合も。
メリットがデメリットに変わってしまう場合もありますのでくれぐれも計画的なご利用をお願いいたします。